Pożyczki, pożyczki…

Przechodząc głównymi ulicami miast, możemy zobaczyć wiele reklam tanich i atrakcyjnych pożyczek. Tu od 8 proc., tam od 10 proc. W jednej instytucji wystarczy dowód osobisty, w innej trzeba dostarczyć mnóstwo dokumentów, tu rata od 40 zł, a tam płacić trzeba dziennie tyle, co za bochenek chleba.

Każdy zadaje sobie pytania: ile tak naprawdę zapłacę za pożyczone pieniądze, jakie poniosę koszty, jak ustrzec się pułapek kredytowych, jak wybrać najlepszą ofertę? Aby wybrać najlepszą ofertę, trzeba zadać wiele pytań, które pomogą w podjęciu decyzji.

Oto nasza propozycja:

• W jaki sposób naliczane są odsetki od udzielonej pożyczki? Czy instytucja finansowa nalicza odsetki od kwoty udzielonej pożyczki czy też od kapitału, jaki pozostał do spłaty?

To bardzo ważne pytanie, gdyż niektóre instytucje finansowe naliczają odsetki od kwoty udzielonej pożyczki, co oznacza, że jeśli weźmiemy 20 tys. zł na okres 36 miesięcy, to przez cały ten okres instytucja finansowa nalicza nam odsetki od kwoty 20 tys. zł, nawet wtedy, gdy np. została nam do zapłaty ostatnia
rata w kwocie 900 zł.

• Jaka będzie wysokość raty, czy jej wielkość może ulegać zmianie, a jeśli tak, to w jakiej sytuacji?
  

Tak zadane pytanie pomoże nam uniknąć np. skorzystania z promocji, która trwa trzy miesiące. Wśród licznych ofert pożyczkowych można znaleźć takie, w których korzystne oprocentowanie na poziomie 10 proc. obowiązuje tylko przez czas trwania promocji – czyli 3 miesiące, a po tym okresie
wzrasta np. do 18 proc.!

• Jakie są koszty prowizji, opłat, ubezpieczenia? Czy zostaną potrącone z kwoty pożyczki, czy też klient musi je wpłacić przed uruchomieniem pożyczki?

To pytanie istotne, jeśli zależy nam na otrzymaniu do ręki gotówki w określonej wysokości. Trzeba zapytać, czy można zwiększyć kwotę pożyczki o te koszty. Jednocześnie informacja o dodatkowych kosztach daje nam możliwość porównania oferty w innych instytucjach. Najlepiej poprosić o symulację spłat i wypisanie dodatkowych kosztów, a potem sprawdzić, jakie koszty
Zapłacimy gdzie indziej.

• Co muszę zrobić, aby pożyczkę otrzymać? Jakie dostarczyć dokumenty? Jak długo potrwa procedura?
  

Jeśli zależy nam na czasie, możemy poszukać oferty na tzw. dowód. Musimy się jednak liczyć z tym, że koszt takiej pożyczki będzie wyższy, gdyż wiąże się z większym ryzykiem dla instytucji finansowej. Czas rozpatrywania wniosków też jest różny. Są instytucje, które wypłacą nam gotówkę od ręki, a w innych będziemy musieli poczekać nawet kilka dni.

• Czy mogę spłacić zadłużenie wcześniej i czy wiąże się to z dodatkowymi kosztami?
  

Wiele instytucji finansowych pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę, warto zatem zapytać o ten koszt. Czasem lepiej wpłacić gotówkę na lokatę niż ponosić dodatkowe koszty. Odpowiedzi na powyższe pytania na pewno pomogą w wyborze właściwej oferty. Kto pyta – nie błądzi. A rozsądny wybór nie uszczupli budżetu rodzinnego.

źrodło: Eurogospodarka 4/2010