Fundusze inwestycyjne

Rynek finansowy jest jak nieprzebyta, amazońska dżungla – nie brak na nim zaskakujących bogactw i wspaniałych okazji, lecz w gąszczu ofert czają się również starannie ukryte pułapki i groźne drapieżniki. To nieprzyjazne miejsce dla nowicjuszy, w którym łatwo się pogubić, a brak doświadczenia i niewiedza mogą słono kosztować!

Właśnie z myślą o takich osobach, które nie mają czasu lub chęci na samodzielne analizowanie i podejmowanie decyzji powstały tzw. fundusze inwestycyjne – sprawdzona forma lokowania kapitału pozwalająca na skuteczne zarządzanie ryzykiem i osiąganie zysków większych niż na tradycyjnej, bankowej lokacie.

Fundusze inwestycyjne to nic innego, jak zbiorowa forma lokowania środków pieniężnych, wpłacanych przez jego uczestników. To instytucja, która inwestuje powierzony mu kapitał w różne dostępne na rynku instrumenty finansowe, wśród których w zależności od typu funduszu mogą się znaleźć m.in. akcje, obligacje czy bony skarbowe. Cały system jest niezwykle prosty! Osoba przekazująca pieniądze do funduszu staje się automatycznie jego członkiem, a wpłacone środki przeliczane są na tzw. jednostki uczestnictwa, które stanowią tytuł prawny do partycypowania w wypracowywanych przez fundusz dochodach.

Poszczególne fundusze różnią się między sobą ze względu na ryzyko inwestycyjne i stopę zwrotu z zaangażowanego kapitału, przy czym im większe ryzyko tym większy potencjalny zysk z inwestycji. Zgodnie z tym, najwięcej można zarobić na obarczonych największym ryzykiem funduszach akcji, a najmniej na stosunkowo bezpiecznych funduszach papierów dłużnych i rynku pieniężnego.

Decydując się na zakup jednostek uczestnictwa w jednym lub kilku funduszach inwestycyjnych, określamy akceptowalną skalę ryzyka oraz oczekiwaną wysokość zwrotu z inwestycji. Bez względu jednak na to, czy wybierzemy stosunkowo bezpieczny fundusz pieniężny czy nastawiony na agresywne inwestowanie fundusz akcyjny, zawsze możemy liczyć na wiele atrakcyjnych udogodnień. Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego, szybki dostęp do zgromadzonych środków i świadomość, że nad naszymi pieniędzmi czuwają kompetentni i obznajomieni w rynku finansowym specjaliści to tylko wybrane z zalet inwestowania w fundusze. Mimo długotrwałego kryzysu finansowego, który spędza sen z powiek ekonomistów z całego świata, ta forma lokacji kapitału wydaje się jeszcze popularniejsza niż kilka lat temu. Nic dziwnego, trzymanie pieniędzy w skarpecie już dawno wyszło z mody, a oprocentowanie konkurujących z funduszami lokat długoterminowych jest tak niskie, że nie zawsze chroni wpłacony na nie kapitał przed inflacją.

DANUTA KUŚ

Cały artykuł w numerze 2/2012 Eurogospodarki.
UWAGA! Dla zalogowanych, stałych użytkowników naszego serwisu, pełna wersja artykułu dostępna jest w strefie płatnej.